长短贷分配

贷款一般只有长贷和短贷两种可以选择。如何完善一直没有可以简单量化的标准，只能通过预算表反复推演。今天介绍几个需要注意的地方。

先按常规的长贷10%利息，短贷5%利息，贴现，一二季度10%，三四季度12.5%计算。

1. 
   短贷一季度不能放太高，自动和柔性线适合4*29的短贷，但是，4*49是很危险的，一般只能29+3*49，因为第一季度49贷款，如果要通过长贷补，贷51，就要上年涨17，压力很大，如果贴现补，还不如短贷29，长贷20呢。
   
2. 
   手工贷款可以4*29，也可以，在第三季度拉高短贷，缓冲材料费。不过，因为手工第二年赚的不多，多数情况还是4*29。如果市场利润高一些，就可以在第三季度加高贷款。
   
3. 
   如果预算到下年亏损，必须拉尽可能多的长贷。
   
4. 
   如果只涨不到4个点，下年拉不了10w或以上的长贷，那么最后一季度短贷可以少贷一点，凑够10w。
   
5. 
   宁可拉贷款，也不要贴现。
   
6. 
   倒数第二年第一季度可以拉较多贷款，下年拉长贷，也不用付利息了。
   
   

如果贷款利息率增加，贴现利息率不变，可能出现贴现比贷款预算下来还划算，但是，实际上，存在这样一个问题。短贷下年要还，长贷只付利息，一般不会主动还的，但是，贴现影响也很大，并没有增加现金流总量，而是直接降低现金流总量。


如果想让贷款合理，还需要广告和选单的配合。有时候，降低一点广告，现金流就过去了，但是，选单就会吃力。选单有时候，选一个可以提前收到钱的单子，偿贷风险就能规避。

谢谢楼主，学到了很多！